Nuevo sistema de cobro de créditos: qué cambia con el CCT

Este lunes entró en vigencia el nuevo sistema de cobro de cuotas de créditos, denominado Cobro con Transferencia (CCT). El esquema permite que un banco o proveedor no financiero de crédito debite automáticamente el importe de la cuota desde una cuenta específica del tomador del préstamo, siempre que este haya dado su consentimiento explícito.

La resolución que creó el CCT fue firmada por el Banco Central antes de que la morosidad se convirtiera en una problemática en el país. Por eso, los seis millones de personas que hoy están complicadas para pagar sus créditos no verán cambios en su situación. La entidad que otorga el crédito solo podrá debitar la cuota de la cuenta en la que desembolsó el préstamo.

Esta herramienta reemplaza al DEBIN, mecanismo que estuvo vigente hasta ahora, pero que fue dejado de lado por reiteradas denuncias de estafas. Con el DEBIN, un ciudadano proporcionaba su CBU a otra persona o empresa para que cobrara de su cuenta el importe adeudado, lo que generaba vulnerabilidades.

El nuevo sistema tiene características específicas: solo permite el cobro de cuotas fijas e iguales durante toda la extensión del contrato. Además, limita la relación cuota/ingreso al 30 por ciento al momento de solicitar el crédito, con el objetivo de prevenir el sobreendeudamiento. El cobro de cada cuota tiene un tope, con un intento inicial y dos reintentos a las 48 y 96 horas.

Los prestamistas deben notificar a sus clientes por medios electrónicos el día hábil previo al débito. El consentimiento puede darse de baja al instante, tanto ante el prestamista como ante el proveedor de la cuenta debitada. La utilización del CCT se restringe a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito habilitados por el Banco Central.